Как взять ипотеку в Сбербанке?
Многие люди хотят иметь свое собственное жилье но как правило большинство живут либо с родителями, либо на съемной квартире. Это приносит множество неудобств и желание обладать своей недвижимостью только возрастает. Из этой ситуации есть два выхода: либо долго копить деньги на квартиру, либо воспользоваться ипотекой. В этой статье я хотел бы рассказать как взять ипотеку на квартиру, основываясь на личном опыте. Надеюсь мой рассказ поможет тебе определится стоить ли это делать.
Возможно ли молодому гражданину России купить свое жилье?
Прежде чем начинать рассказывать про то, как я брал ипотеку на квартиру, я немного проанализирую ситуацию на рынке недвижимости. Это нужно для того, чтобы выявить возможности покупки квартиры молодому гражданику нашей «замечательной» страны)…
Я возьму пример рынка недвижимости города Воронежа, т.к. год назад брал в этом городе однокомнатную квартиру и перед покупкой проанализировал цены на рынке.
Итак, средняя цена на 1-ую квартиру в 35 кв.м около 1 700 000 руб. Причем большинство застройщиков делают черновую отделку, а это еще можно приплюсовать как минимум 100 000 рублей на ремонт. В итоге у нас получается 1 800 000 руб.
Теперь внимание вопрос) Откуда взять такую большую сумму? Ответ прост — ниоткуда.
Средняя зарплата по Воронежу — 18 000 рублей. От этой суммы мы отнимаем расходы различного вида на месяц. И остается около 8 000 тысяч. Совсем небольшая сумма. А если учитывать, как молодежь любит тратить деньги на все нужное и ненужное, то в итоге к концу месяца остается по нулям. Просто голый ноль)))…В итоге получается, что копить деньги на квартиру ты будешь ой как много. К старости может и накопишь)…
Исходя из этого, можно сделать вывод, что одному человеку купить свое жилье при такой зарплате невозможно. Таже самая картина получается с приобретением жилья и в провинции, и в наших мегаполисах. Соотношение стоимости жилья и заработной платы просто ужасающая.
Могу написать только такие слова. Спасибо тебе дорогая любимая страна, что помогаешь мне…
Я хочу свое жилье, но не могу этого сделать. Жилье — дорогое, зарплаты — низкие. Так и живем в России, господа! И мы в этой «заднице» будем жить еще долго…
А свое жилье хочется каждому! Что же делать???
И тут наше любимое государство предлагает брать жилье в ипотеку.
Почему я решил брать жилье в ипотеку…
Так получилось, что отношения мамы с мужчиной закончились и она вернулась. В Борисоглебске, где я сейчас живу и работаю, у нас двушка. Естественно, что жить с мамой молодому человеку в 24 года «направильно». У каждого должно быть свое пространство.
После переговоров на «совете семьи» мы решили брать квартиру в ипотеку и разъежаться. Естественно, мы просчитали свои доходы и возможность выплачивать ипотеку. Брать ипотечный кредит — очень ответственное дело. И прежде нужно хорошенько пошевелить мозгами…
Моя ситуация на так уж и печальна, т.к. у меня уже есть квартира в Воронеже. Получается, что мы ничем не рискуем. Если в жизни возникают какие-то «форс-мажоры», то одна из квартир идет на продажу и деньги по ипотеке выплачиваются.
Совет: хорошенько подсчитай свои доходы и предусмотри риски прежде чем залезать в ипотеку)…
Так вот в этом случае я советую тебе воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы посмотреть сумму выплат в месяц.
Мне лично понравился вот этот ипотечный калькулятор. В нем можно ввести все необходимые первоначальные данные. На выходе подробная информация по ежемесячным платежам и сумме переплаты по ипотеке.
Скачай мою книгу, которая поможет тебе достичь счастья, успеха и богатства
1 уникальная система развития личности
3 важных вопроса для осознанности
7 сфер для создания гармоничной жизни
+ секретный бонус для читателей
уже скачали 7 259 человек
Введя свои данные по квартире я получил 13, 500 руб в месяц. Потянуть вдвоем с мамой эту сумму мы можем. Т.е. получается, что мы кредитоспособные.
— Куда, мужчина, прёте без стыда? Я не могу Вас голым в банк впустить!
— Прошу прощенья, дамы-господа! Мне взнос за ипотеку заплатить!
Что такое ипотека и ипотечный кредит?
Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.
Если простыми словами, то ипотека — это залог.
Понятие ипотеки и ипотечного кредита разные.
Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. Это кредит, который выдается банком под залог недивжимости.
При этом необходимо знать, что ипотечный кредит может выдавать под залог как уже имеющейся недвижимости, так и под залог приобретенной.
Фактически ипотечный кредит мало чем отличается от неипотечного. По скольку в первом случае сумма кредита на жилье большая, то банку нужны гарантии выплаты кредита и этими гарантиями выступает, взятая под залог, недвижимость.
Вообще про ипотеку можно написать целую книгу, но такой цели у меня нет). Дальше я буду рассказывать по этапам, как происходила покупка квартиры по ипотеке и рассказывать о всех плюсах, минусах, достоинствах и подводных камнях ипотечного кредитования.
Стоит упамянуть только то, что существуют различные ипотечные программы, которые предоставляют различные условия. Самые распрастраненные из них — это обычный ипотечный кредит на одного человека, ипотека молодой семье и ипотека для военнослужащих.
Так вот меня интересовало обычное ипотечное кредитование, т.к. у меня нет молодой семьи и я не служу Отечеству)))…
Этап 1. Поиск квартиры.
Квартиру мы искали различными способами: доски объявлений в интернете, объявления в газете, агенства, через знакомых. В результате квартиру нашла мама через агенство недвижимости «Татьяна». Это была однокомнатная квартира стоимостью 1 100 000 рублей.
У нее было большое количество плюсов:
— улучшенная планировка (34 кв. м)
— спальный район
— второй этаж, лоджия
— 2 минуты до маминой работы.
Я был на обеде. Позвонила мама и сказала, что нужно отпроситься с работы, пойдем в банк. Я понял, что она нашла квартиру себе «по душе». Вечером она мне все рассказала, я с ней был согласен. Вариант был отличный.
Этап 2. Заявка на получение ипотечного кредита
Утром мы пошли делать заявку в Сбербанк. В других банках ипотеку брать не хотелось. В принципе все крупные банки предлагают схожие условия, поэтому копаться в них ради 1% в ипотеке не стоит. Опять же это мое личное мнение.
Обслуживать нас стала молодая девушка. Ее звали Валентина. Она немного рассказала нам об ипотеке. Решили брать ипотеку на 10 лет с 15% первоначального взноса.
Обращу на эти показатели особое внимание.
Чем меньше времени на выплату ипотеки и чем больше первоначальный взнос от стоимости квартиры, тем меньше переплачивать!
Решили, что я буду заемщиком, а мама — созаемщиком. Почему-то у меня было понятие, что, если доход будет больше то сумма ипотечного кредита будет больше, но не тут-то было.
В заявке необходимо указать свои доходы. Тоже очень важный момент.
Можно предоставить НДФЛ-2 за последние полгода, а можно, если есть сбербанковская дебетовая карта, посмотреть по ней доходы человека. Еще спрашивают дополнительный доход. Я сказал, что сдается квартира в Воронеже. В итоге мой доход в месяц был более 30 000 руб., у мамы — около 20 000 руб.
Совет: говори любой другой доход в любой сумме, эту информацию никто не проверяет.
Заявка обрабатывалась примерно день. Результат был неутешительным — всего лишь более 800 000 руб., а нам нужно было 935 000.
Потом Валентина сказала, что у меня одного без созаемщика будут хорошие данные. Мы переписали заявку без мамы и послали на обработку. В итоге мне дали ипотечный кредит на сумму в 1 053 000 руб. Вот так вот бывает)…
Я честно был в шоке. Оказывается считается не весь доход, а средняя величина от доходов 2-х человек. Т.е. там замудренный коэффициент при расчете.
Но в итоге сумма нас устраивала. Все было хорошо.
Этап 3. Работа с агенством и сбор всех необходимых документов для ипотеки.
Самый долгий этап. Собирать все документы нам помогла Татьяна из агенства по недвижимости.
Совет: Лучше всю процедуру по работе с недвижимостью доверь профессионалам. Сам потратишь больше времени и нервов.
Для ипотеки необходима оценочная стоимость квартиры. Ее сделали за 4 дня. За работу взяли 6 000 рублей. Так же составили предварительный договор купли-продажи. Сразу отдали продавцу задаток в размере 15% от стоимости квартиры. От 1 100 000 это было 165 000 рублей. Это указывается в самом договоре.
Т.е. получилось, что задаток равнялся необходимому в ипотеке первоначальному взносу за квартиру.
Еще пошел взял свидетельство у нотариуса, что я не состою в браке. Стоимость 600 рублей.
На всю процедуру ушло около недели.
После того, как все документы собраны их необходимо отнести в банк. Дальше эти документы рассматриваются специалистами юридической службы и одобряются банковскими андеррайтерами. Это занимает около недели. Наши документы подтвердили за 3 дня.
Этап 4. Банковская ячейка и государственное свидетельство собственности.
После одобрения банк выдает ипотечный кредит, а все готовые документы отдаются на государственную регистрацию.
И тут банку нужно «высосать» из человека деньги. По-другому я это назвать не могу.
Банк, как бы ипотеку тебе одобрил, и выдает деньги, но чтобы они были целыми и никуда не делись до предоставления прав государственной собственности на квартиру, ты должен заложить их в банковскую ячейку. А за это нужно заплатить)))) И заплатить неплохо — 2 400 рублей. Еще была непонятная квитанция на 1 400 и страховка около 1% от стоимости ипотеки. А это еще более 9 000 рублей.
В итоге мне дали бумажку в виде сертификата на 935 000 рублей и мы с продавцом пошли ложить в банковскую ячейку. Это было где-то в подвале за огромной дверью. Мы положили сертификат в эту самую ячейку. Лежи дорогой до нашего прихода))). Это банковская ячейка открывается двумя ключами. Один остался у банковского сотрудника, а другой дали мне. Просрать его было нельзя, а иначе прощай все деньги)
И только после гос. регистрации этот сертификат должен быть отдан продавцу. А дальше продавец может делать с ним все что хочет.
Этап 5. Заключительный
Итак, еще через неделю нас пригласили взять все документы государственной регистрации. Мы с ними пришли в банк и пошли опять за сертификатом в ячейку.
В итоге сертификат был отдан продавцу, а мне — ключи от квартиры.
Радости не было предела! Все прошло без всяких эксцесов и без особых нервов.
На все ушло примерно меньше месяца. Я думаю, что это нормальные сроки.
Мое мнение об ипотеке…
В результате, пока проходил весь процесс я отдал еще около 25 000 тыс. рублей.
Часть этой суммы действительно одобряемая (оценка квартиры, работа риэлтора). Но вот что банк обдирает людей и трясет с них еще деньги за всякий «бред» типа банковской ячейки, страховки и других квитанций, меня обидело. Итак человек будет выплачивать проценты, причем немаленькие. А тут еще заплати. В общем обдералово. Других слов нет.
И другой момент, который меня взбесил. Эти ежемесячные платежи.
В начале большая сумма долга по кредиту уходит на погашение процентов, и всего лишь малая — на погашение самого кредита. На рисунке это хорошо видно. Т.е. банк не дает быстрее выплатить человек ипотеку. С первого месяца уже начинает брать деньги за проценты.
Но тут можно вспомнить одно выражение. Любишь ездить — люби и саночки возить.
Хочешь — бери ипотеку, а не хочешь — не бери. Тебя никто не заставляет.
Т.е. в итоге можно сделать вывод. Все идет на высасывание денег из человека, у которого и так их нет. И государство, и банки способствуют этому.
А что делать, когда хочется свое жилье, а денег нет? Брать ипотеку.
В принципе если посчитать, то за 10 лет я переплачиваю 700 000 руб. Если посчитать, то получается по 70 000 рублей в год. Если посмотреть с этой стороны, то годовая сумма про процентам не такая уж и большая.
Мое мнение, что если у вас нет жилья, то брать лучше ипотеку и платить за свою квартиру, чем скитаться по непонятным съемным и платить в принципе теже деньги.
Могу сказать, что ипотеку взять несложно. В первый раз конечно много путаницы и непоняток, но со всем разобраться можно.
Поэтому думайте и берите, а я буду платить дальше. Думаю, что выплачу намного быстрее, 10 лет тянуть долго)))…
Думаю, что мой рассказ поможет тебе определится стоить ли брать ипотечный кредит.
С уважением, NikSy!
Источник: